Beleggingshypotheek

Met een beleggingshypotheek bouwt u vermogen op via een beleggingsrekening, daarmee wijkt deze hypotheekvorm fundamenteel af van bijvoorbeeld de moderne levenhypotheek en de hybridehypotheek, waarbij vermogen wordt opgebouwd middels een kapitaalverzekering.

 

U betaalt maandelijks alleen maar rente en u lost tijdens de looptijd niets af op uw hypotheekschuld daardoor profiteert u maximaal van de hypotheekrente-aftrek. Verder bestaan de hypotheeklasten uit een bedrag dat wordt belegd in een fonds naar keuze. Vaak wordt deze keuze echter beperkt door de hypotheekverstrekker, zodat u verplicht bent een keuze te maken uit een bepaald aanbod van aandelen-, obligatie- of mixfondsen. Het bedrag dat wordt belegd kan een éénmalige storting zijn, of een periodieke inleg, of een combinatie van beiden.

De beleggingshypotheek biedt de meeste mogelijkheden om maximaal kapitaal op te bouwen, echter beleggen is niet zonder risico. Het rendement is niet gegarandeerd en kan tegenvallen. U loopt dus het risico dat u aan het einde van de looptijd niet genoeg vermogen heeft opgebouwd voor het aflossen van de hypotheekschuld. Houd u er verder ook rekening mee dat deze hypotheekvorm geen extra dekking biedt voor overlijden, daardoor is het vaak verplicht om nog een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

 

-          u lost niets af gedurende de looptijd

-          het vermogen wordt opgebouwd via een beleggingsrekening, hierdoor blijft de “fiscale vrijstelling voor 
           kapitaalverzekeringen eigen woning” in tact, maar wordt het opgebouwde vermogen tegen 1,2% fiscaal 
           belast in Box III

-          u belegt door een éénmalige of periodieke inleg in aandelen-, obligatie- en/of mixfondsen

-          u kunt zelf het rendement beïnvloeden door een actieve rol te spelen bij de aan- en verkoop van fondsen

-          onder bepaalde voorwaarden kan het te investeren bedrag eventueel in het hypotheek-bedrag meegenomen 
           worden

-          vaak verplichte overlijdensrisicoverzekering

 

-          omdat u niets aflost gedurende de looptijd, profiteert u maximaal van de hypotheekrente-aftrek

-          de “fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen eigen woning” blijft in tact

-          doordat het opgebouwde vermogen niet valt onder de “fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen eigen 
           woning” bent u na de looptijd niet verplicht het bedrag te besteden aan de aflossing van de hypotheekschuld

-          u kunt de inleg éénmalig of periodiek verlagen of verhogen, daar bent u vrij in

-          u mag tussentijds fondsen aan- en verkopen, om zo maximaal te kunnen profiteren van eventuele
           koersontwikkelingen

-          indien de behaalde beleggingsresultaten dit toelaten, kunt u tussentijds bedragen opnemen voor andere 
           bestedingen

 

-          het vermogen dat u met een beleggingsrekening opbouwt valt onder de vermogens-rendementsheffing in 
           box III. Daardoor betaalt u 1,2% belasting over het gemiddeld uitstaand vermogen in een jaar. De fiscale 
           vrijstelling in Box III bedraagt € 20.014,- per persoon (voor 2007)

-          u loopt het risico dat u aan het einde van de looptijd niet genoeg vermogen heeft opgebouwd voor het
           aflossen van de hypotheekschuld. Het behaalde rendement is namelijk volledig afhankelijk van de behaalde
           beleggingsresultaten